Banka Ücret ve Komisyonlarında Yeni Düzenleme

Banka Ücret ve Komisyonlarında Yeni Düzenleme. Banka ve ücret komisyonlarındaki yeni standartlar belirlendi. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu basın bildirisi yayınladı.

Hazine ve Maliye Bakanı Berat Albayrak sosyal medya hesabından konuya ilişkin olarak, EFT ücretlerine hem ticari hem de finansal tüketiciler için üst sınır getirildiğini, havale ücretlerinin de her iki grup için yeni düzenlemede belirlenen ücretlerin yarısına düşürüldüğünü kaydetti

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yayınlanan basın bildirisinde, Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile bireysel bankacılık müşterilerine sunulan ürün veya hizmetlere ilişkin olarak faiz veya kar payı dışında alınacak her türlü ücret, komisyon ve masraf türleri 20 kalem ile Resmi Gazete’de 3 Şubat 2014 tarihinde yayımlanarak sınıflandırıldığı hatırlatılırken, bankalar arası uygulama birliğinin sağlanmasını teminen bazı ücret kalemlerine sınır getirildiği ve aynı kategorideki ücret kalemlerinin birleştirilmesiyle ücret listesi daha da
sadeleştirilerek 20 kalemden 16 kaleme indirilmesi 10.02.2020 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan yönetmelik değişikliğiyle sağlandığı ifade edildi.

Bu kapsamda,

• Yönetmelik ile belirlenen finansal tüketiciden alınabilecek bireysel ürün ve hizmetlere ilişkin ücretlerde yıllık artış oranı, Türkiye İstatistik Kurumunca bir önceki yıl sonu itibarıyla açıklanan yıllık tüketici fiyat endeksi (TÜFE) artış oranı ile sınırlandırıldı.
• Nakit avans kullanılması durumunda tahsil edilebilecek ücret, avans tutarının yüzde biri ile sınırlandırıldı.
• Kayıp, çalıntı ve benzeri nedenler dolayısıyla yılda iki adetten sonraki kart yenileme durumlarında alınabilecek ücret, kart maliyeti ile sınırlandırıldı.
• EFT işlemlerinden alınabilecek ücretler, işlem tutarına ilişkin belirlenen limitler ve kanallar bazında şu tutarlarla sınırlandırıldı;

1  |  1

banka-ucret-ve-komisyonlarinda-yeni-duzenleme

banka-ucret-ve-komisyonlarinda-yeni-duzenleme

Yönetmeliğin 01 Mart 2020 tarihinde yürürlüğe gireceği, değiştirilen hükümler, yürürlük tarihinden önce kurulmuş sözleşmelere değişikliklerin yürürlük tarihinden sonra gerçekleştirilecek işlemler bakımından uygulanacağı belirtildi.

Havale işlemlerinde ise uygulanacak azami ücretlerin EFT işlemleri için belirtilen ayrımlara tabi olarak ilgili ücretlerin yarısı oranında uygulanacağı, kiralık kasa depozito bedeli, kiralanan kasanın bir yıllık kira bedeli ile sınırlandırıldığı duyuruldu.

Ayrıca görme engelli vatandaşlara bankacılık işlemlerinde kolaylık sağlanmasını teminen değişikliğe gidildiği, kağıt üzerinde düzenlenecek sözleşmelerde, ”Sözleşmenin bir nüshasını elden aldım.” şeklindeki ibarenin görme engelli vatandaşlarımızdan istenmemesi yönünde düzenleme getirildiği bildirildi.

Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası tarafından yayınlanan basın bildirisinde ise, bankalarca ticari müşterilere ticari krediler, dış ticaret, nakit yönetimi ve ödeme sistemleri kategorilerinde sunulacak ürün ve hizmetler karşılığında alınabilecek ücretler 51 kalemle sınırlandırıldığı belirtilirken, Bakanlar Kurulunun 2006/11188 sayılı Kararına istinaden TCMB tarafından çıkarılan “Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları Kâr ve Zarara Katılma Oranları ile Kredi İşlemlerinde Faiz Dışında Sağlanacak Diğer Menfaatler Hakkında 2006/1 Sayılı Tebliğ”in 4 üncü maddesi ile faiz dışında sağlanacak diğer menfaatlerin ve tahsil olunacak masrafların nitelikleri ve sınırlarının serbestçe belirleneceği düzenlenmiş olduğu ancak, zaman içinde bankalarca aynı mahiyette olmakla birlikte farklı isimler altında çok sayıda ücret, komisyon ve masraf alındığı, tahsil edilen bedellerin karşılaştırılabilir olmaktan uzaklaştığı ve aşırı ücretlendirmeler yapılabildiğinin gözlemlendiği ve müşteri şikayetlerinin önemli ölçüde arttığı kaydedildi.

Bu duruma istinaden Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından 3 Ekim 2014 tarihinde çıkarılan “Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik” ile finansal tüketicilerden alınabilecek ücretler sadeleştirilmiş ve fiyatlandırmada şeffaflık sağlandığı ancak, ticari müşterilerden alınan ücretlere ilişkin sorunların devam ettiği ifade edildi.

Yapılan kapsamlı değerlendirmeler sonucunda; bankalarca ticari müşterilere sunulacak ürün veya hizmetler karşılığı alınabilecek ücretlerin tür ve niteliklerinin, azami miktar ya da oranlarının ve bunlara ilişkin standartların belirlenerek, tahsil edilen ücretlerin daha şeffaf, anlaşılır ve karşılaştırılabilir olmasını sağlamak üzere düzenleme yapılmasının uygun görüldüğü ve bu amaçla, “Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında 2020/4 Sayılı Tebliğ” yayımlandığı kaydedildi.

Söz konusu Tebliğ ile;

• Bankalarca ticari müşterilere “Ticari Krediler”, “Dış Ticaret”, “Nakit Yönetimi” ve “Ödeme Sistemleri” olmak üzere dört kategoride sunulacak ürün ve hizmetler karşılığında alınabilecek ücretler 51 ücret kalemiyle sınırlandırıldı.
• Bazı ücret kalemlerine niceliksel veya niteliksel sınırlamalar konuldu.
• Şeffaflığın sağlanması amacıyla bankalara bilgilendirme yükümlülükleri getirildi.

1  |  1

banka-ucret-ve-komisyonlarinda-yeni-duzenleme 2

banka-ucret-ve-komisyonlarinda-yeni-duzenleme 2

Tebliğde yer alan düzenlemeler, 1 Mart 2020 tarihinden itibaren yürürlüğe girecek olup, bu tarihten önce kurulmuş sözleşmelere yürürlük tarihinden sonra gerçekleştirilecek işlemler bakımından da uygulanacaktır.

Tebliğde sınırlanan ücretlere ilişkin tutarlar ve oranlar üst sınır niteliğinde olup, uygulanacak ücretler ve oranların rekabetçi piyasa şartları ve bankalar ile ticari müşteriler arasındaki iş ilişkisi çerçevesinde belirleneceği tabiidir.

Ayrıca, 2006/1 Sayılı TCMB Tebliğinin 1 Mart 2020 tarihinde yürürlükten kaldırılarak , bu Tebliğ yerine “Mevduat ve Kredi Faiz Oranları ve Katılma Hesapları Kâr ve Zarara Katılma Oranları Hakkında Tebliğ (Sayı: 2020/3)”in yürürlüğe konulması kararlaştırıldı. 2020/3 sayılı Tebliğ ile, yürürlükten kaldırılan Tebliğin faiz dışında sağlanacak diğer menfaatler haricindeki hükümleri genel itibarıyla korunmuş olup, BDDK düzenlemeleri ve uluslararası faizsiz finans ilke ve esasları göz önüne alınarak, katılma hesaplarında uygulanacak kâr ve zarara katılma oranları hususunda değişiklik yapıldığı bildirildi.